Jakie konto bankowe wybrać? Rodzaje kont bankowych i ich charakterystyka

Rodzaje kont osobistych

Konto osobiste to podstawowy produkt bankowy, który służy do obsługi codziennych finansów. Umożliwia dokonywanie przelewów, płatności kartą, wypłaty z bankomatów oraz zarządzanie środkami przez bankowość internetową i aplikacje mobilną. Dzięki różnym funkcjom, takim jak subkonta oszczędnościowe czy automatyczne narzędzia do analizy wydatków, konto osobiste pozwala wygodnie zarządzać budżetem. Założenie konta osobistego, w tym założenie konta na selfie, z reguły jest bardzo proste i szybkie.

Wybierając odpowiedni rachunek, warto zwrócić uwagę na opłaty – za prowadzenie konta, korzystanie z karty lub wypłaty z bankomatów – oraz dodatkowe korzyści, takie jak premie za otwarcie konta czy bezpłatne przelewy. Poznaj różne rodzaje kont osobistych.

Podstawowe konto płatnicze

Podstawowy rachunek płatniczy to bezwarunkowo bezpłatne konto bankowe skierowane do osób, które nie posiadają innego rachunku płatniczego. Oferuje podstawowe usługi, takie jak przelewy, karta płatnicza i wypłaty gotówki, bez opłat za ich prowadzenie.

Podstawowy rachunek płatniczy przeznaczony jest dla klientów indywidualnych, którzy potrzebują prostych narzędzi finansowych. Ograniczeniem jest limit 5 darmowych transakcji miesięcznie oraz brak zaawansowanych funkcji, takich jak inwestycje czy kredyty. To rozwiązanie wspierające walkę z wykluczeniem finansowym, odpowiednie dla osób o minimalnych wymaganiach bankowych.

Standardowe konto osobiste

Standardowe konto osobiste, znane również jako rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR), to podstawowy produkt bankowy przeznaczony dla osób fizycznych. Umożliwia realizację codziennych transakcji, takich jak przelewy, płatności kartą do konta czy wypłaty z bankomatów. Banki często oferują również dostęp do bankowości internetowej i mobilnej, co ułatwia zarządzanie finansami. Standardowe konta osobiste są zwykle zwolnione z opłat za ich prowadzenie, jednak mogą wiązać się z opłatami za użytkowanie karty debetowej lub transakcje zagraniczne. Tego rodzaju rachunek jest odpowiedni dla osób, które potrzebują konta do wypłaty wynagrodzenia, opłacania rachunków lub codziennych zakupów.

W ofercie VeloBanku znajduje się Velo Konto, które zapewnia korzystne warunki użytkowania, w tym brak opłat za prowadzenie rachunku oraz nowoczesne funkcje, takie jak dostęp do bankowości internetowej i mobilnej.

Wspólne konto bankowe

Wspólne konto bankowe – co to takiego? Z kim można je założyć?  To rachunek prowadzony dla dwóch lub więcej osób, które mogą wspólnie zarządzać zgromadzonymi na nim środkami. Tego rodzaju konto jest dostępne zarówno dla małżeństw, par, członków rodziny, jak i współlokatorów. To praktyczne rozwiązanie, które pozwala na lepszą kontrolę budżetu, np. w przypadku wspólnej spłaty kredytu hipotecznego czy opłacania codziennych wydatków.

Jedną z głównych zalet wspólnego konta jest możliwość korzystania z kilku kart płatniczych i wspólnego dostępu do bankowości internetowej oraz mobilnej. Ułatwia to planowanie wydatków i oszczędzanie na wspólne cele. Jednak decyzja o założeniu takiego rachunku powinna być dobrze przemyślana, ponieważ w przypadku konfliktów między współwłaścicielami mogą pojawić się trudności. Warto również wiedzieć, że to, czy współwłaściciel konta może wypłacić pieniądze po śmierci właściciela,  to kwestia regulowana zasadami prawa spadkowego i wymaga dokładnej analizy.

Zanim zdecydujesz, czy założyć konto wspólne czy indywidualne, przeanalizuj swoje potrzeby oraz oczekiwania, pamiętając, że w przypadku współdzielenia rachunku każda decyzja dotycząca jego zmian wymaga zgody wszystkich stron.

Konto osobiste premium

Konto osobiste premium to rachunek dedykowany klientom poszukującym dodatkowych korzyści, które wykraczają poza podstawowe funkcjonalności. Umożliwia ono korzystanie z priorytetowej obsługi przez dedykowanego doradcę osobistego. Tego typu konta oferują również dodatkowe benefity, takie jak m.in. bezpłatne przelewy międzynarodowe, wyższe limity transakcji czy ubezpieczenia chroniące przed różnego rodzaju ryzykiem.

Koszty prowadzenia konta premium są zazwyczaj wyższe niż standardowych rachunków. Jednak banki często zwalniają klientów z opłat, jeśli spełnią określone warunki, takie jak np. minimalne wpływy miesięczne czy posiadanie aktywów o określonej    wartości. Dzięki temu osoby z określonymi dochodami  mogą korzystać z oferty premium bez dodatkowych obciążeń finansowych.

VeloKonto Premium w ofercie VeloBanku to propozycja skierowana do klientów poszukujących dodatkowych korzyści. Konto zapewnia brak opłat za prowadzenie, , pod warunkiem posiadania aktywów o wartości co najmniej 200 tys. zł lub wpływów na konto w wysokości 10 tys. zł miesięcznie. Dodatkowo klienci mogą korzystać z dedykowanego Centrum Obsługi Klienta Premium oraz szerokiej oferty produktów inwestycyjnych i ubezpieczeniowych.

Konto oszczędnościowe

Konto oszczędnościowe  to rachunek bankowy przeznaczony do bezpiecznego gromadzenia i pomnażania oszczędności. Charakteryzuje się wyższym oprocentowaniem  w porównaniu do kont osobistych, elastycznością wpłat oraz możliwością wypłaty środków bez utraty odsetek. Liczba darmowych wypłat i przelewów w miesiącu jest ograniczona. To idealne rozwiązanie dla osób, które chcą systematycznie odkładać pieniądze, zachowując dostęp do środków w razie potrzeby.

Dowiedz się więcej – konto oszczędnościowe bez tajemnic!

Elastyczne Konto Oszczędnościowe w VeloBanku oferuje atrakcyjne oprocentowanie dla nowych środków. Aktualnie jest 7,5% w skali roku do 50 tys. zł oraz 6% dla nadwyżki do 400 tys. zł przez 3 miesiące dla nowych klientów otwierających konto zdalnie. Oferta przewiduje brak opłat za otwarcie i prowadzenie konta oraz bezpłatne przelewy wewnętrzne w bankowości elektronicznej.

Konto walutowe

Konto walutowe  to specjalny rachunek umożliwiający przechowywanie i zarządzanie środkami w walutach obcych, takich jak euro czy dolar amerykański. Konto to jest szczególnie przydatne w przypadku osób często dokonujących transakcji międzynarodowych lub podróżujących za granicę. Umożliwia uniknięcie kosztów związanych z przewalutowaniem  i oferuje niższe opłaty za przelewy w walutach obcych niż w przypadku standardowego konta osobistego. Jest odpowiednie dla przedsiębiorców, podróżników i osób pracujących za granicą.

Konto walutowe w VeloBanku pozwala na wygodne zarządzanie finansami w  dziesięciu walutach, takich jak EUR, USD, GBP, czy CHF, oferując m.in. bezpłatną aktywację oraz brak dodatkowych kosztów przewalutowania. Użytkownicy mogą korzystać z usługi wielowalutowej, wymieniać waluty online oraz płacić jedną kartą debetową w różnych walutach bez opłat, co sprawia, że konto idealnie sprawdza się podczas podróży, zakupów online czy spłaty kredytów w walucie.

Przeczytaj też: Gdzie najlepiej otworzyć konto walutowe?

Konto emerytalne

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to rozwiązanie umożliwiające oszczędzanie na dodatkową emeryturę z wykorzystaniem preferencji podatkowych. Konto może założyć każda osoba fizyczna, która ukończyła 16 lat, a wpłaty są ograniczone rocznym limitem uzależnionym od przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. Środki zgromadzone na IKE mogą być inwestowane w fundusze, papiery wartościowe, ubezpieczenia kapitałowe lub ulokowane na rachunku bankowym.

Indywidualne Konto Emerytalne w VeloBanku oferuje oszczędzanie na emeryturę w ramach trzeciego filaru systemu ubezpieczeń społecznych, pozwalając na pomnażanie środków bez podatku od zysków kapitałowych. Oprocentowanie konta jest równe stopie referencyjnej NBP (5,75% na dzień 5.10.2023 r.), a roczny limit wpłat wynosi 26.019 zł w 2025 roku. W przypadku śmierci oszczędzającego, środki zgromadzone na IKE mogą być przekazane osobom uprawnionym lub spadkobiercom..

Konto młodzieżowe, konto studenckie i konto dla dziecka

Konta bankowe dla dzieci i młodzieży to narzędzia wspomagające naukę zarządzania finansami na różnych etapach życia. Konto dla dziecka poniżej 18 r.ż. to rachunek zarządzany wspólnie przez rodziców i dziecko. Jego zalety to brak opłat za prowadzenie konta, karta płatnicza z ograniczonym limitem oraz możliwość kontrolowania wydatków przez rodziców za pomocą aplikacji mobilnej. To świetne rozwiązanie dla dzieci, które dopiero zaczynają poznawać zasady finansowe i uczą się oszczędzania.  

Dla powyższej grupy klientów VeloBank oferuje VeloKonto Junior, które pozwala młodzieży od 13. roku życia na samodzielne korzystanie z konta pod nadzorem rodziców. Rachunek charakteryzuje się brakiem opłat za prowadzenie i dostępem do podstawowych usług bankowych, takich jak karta płatnicza czy bankowość mobilna.

Studenci i młodzi dorośli w wieku od 18 do 26 lat mogą skorzystać z VeloKonta dla młodych, które zapewnia brak opłat za prowadzenie konta i obsługę karty, darmowe wypłaty z bankomatów Planet Cash w Polsce i Unii Europejskiej oraz możliwość uniknięcia opłat za inne bankomaty po wykonaniu 5 transakcji bezgotówkowych miesięcznie.

Firmowe konta bankowe – jakie są ich rodzaje?

Konta firmowe są niezbędnym narzędziem dla przedsiębiorców, umożliwiającym efektywne zarządzanie finansami firmy. W zależności od specyfiki działalności i potrzeb przedsiębiorców dostępne są różne rodzaje kont firmowych.

Standardowe konto firmowe

Standardowe konto firmowe to rachunek dedykowany przedsiębiorcom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą, spółkom i organizacjom non-profit. Umożliwia realizację przelewów do ZUS i US, rozliczenia z kontrahentami oraz korzystanie z dodatkowych usług, takich jak terminale płatnicze czy linie kredytowe. Oddzielenie finansów prywatnych od firmowych zwiększa przejrzystość transakcji i ułatwia zarządzanie budżetem.

Przykładem nowoczesnego rozwiązania dla firm jest VeloKonto Firma, które oferuje brak opłat za prowadzenie konta przy spełnieniu warunków aktywności, takich jak przelew do ZUS na kwotę co najmniej 300 zł lub miesięczny wpływ minimum 5 000 zł. Konto zapewnia również darmowe przelewy do US oraz wpłaty gotówki we wpłatomatach VeloBanku. Dodatkowo w promocji można uzyskać do 1 800 zł premii za aktywne korzystanie z usług, takich jak leasing, terminal płatniczy czy wynajem sprzętu elektronicznego. Konto można założyć w pełni zdalnie, oszczędzając czas dzięki weryfikacji biometrycznej.

Firmowe konto walutowe

Firmowe konto walutowe to idealne rozwiązanie dla przedsiębiorców współpracujących z zagranicznymi partnerami biznesowymi lub dokonujących transakcji w obcych walutach, takich jak euro. Ten rodzaj rachunku pozwala na przechowywanie środków w wybranej walucie, dokonywanie płatności międzynarodowych bez kosztów przewalutowania  oraz rozliczanie faktur w walucie kontrahenta. Wybierając odpowiednie konto walutowe, warto zwrócić uwagę na niskie opłaty za prowadzenie rachunku, korzystanie z karty walutowej i realizację przelewów międzynarodowych. Dodatkowym atutem jest możliwość podłączenia rachunku walutowego do karty debetowej, co pozwala na wygodne płatności za granicą. Dzięki takim funkcjom konto walutowe wspiera przedsiębiorców w efektywnym zarządzaniu finansami w środowisku międzynarodowym.

Firmowe konto oszczędnościowe

Firmowe konto oszczędnościowe to rachunek umożliwiający przedsiębiorcom efektywne gromadzenie nadwyżek finansowych. Konto jest oprocentowane, co pozwala na pomnażanie środków przy jednoczesnym zachowaniu dostępu do nich w dowolnym momencie. To elastyczne narzędzie wspierające zarządzanie finansami firmy.

Na co zwrócić uwagę, wybierając konto bankowe? Podsumowanie

Wybór odpowiedniego konta bankowego zależy od Twoich potrzeb i celów. Konto osobiste sprawdzi się w codziennych transakcjach, takich jak zakupy czy opłaty, podczas gdy konto oszczędnościowe pozwoli na gromadzenie środków z zyskiem. Z kolei firmowe rachunki – w tym konta oszczędnościowe czy walutowe – są niezbędne w przypadku przedsiębiorców zarządzających finansami firmy i międzynarodowymi rozliczeniami.

Zanim zdecydujesz, jakie konto bankowe wybrać, przeanalizuj swoje potrzeby i zwróć uwagę na koszty prowadzenia konta, dostępne funkcjonalności oraz warunki promocyjne. Pamiętaj, że odpowiednio dobrane konto bankowe może znacząco ułatwić zarządzanie finansami, niezależnie od tego, czy szukasz konta dla siebie, czy dla swojej firmy.

Zrób pierwszy krok już dziś! Wybierz VeloBank i skorzystaj z atrakcyjnych ofert, które będą wspomagać zarówno Twoje codzienne potrzeby, jak i długoterminowe cele. Załóż konto online w kilka minut i zacznij czerpać korzyści.