Poduszka finansowa to pula Twoich oszczędności, której zadaniem jest zapewnić Ci bezpieczeństwo finansowe w przypadku utraty pracy lub nieplanowanych wydatków. Jej podstawową funkcją jest zapewnienie środków na opłacenie Twoich stałych, miesięcznych kosztów w okresie, gdy będziesz szukał nowego źródła dochodu lub pojawią się w Twoim życiu problemy finansowe. 

Zawsze warto mieć poduszkę finansową

Dla większości z nas większy wydatek, zarówno ten spodziewany, jak i ten nieoczekiwany, to ciężar dla budżetu domowego i powód do zmartwień.

Dlatego warto mieć na uwadze własne bezpieczeństwo finansowe, poduszkę finansową, którą można zbudować m.in. dzięki systematycznemu oszczędzaniu.

Polacy zaczęli oszczędzać

Ostatnie badania dotyczące koniunktury konsumenckiej przeprowadzone przez GUS w listopadzie 2019 roku wskazują na wzrostową tendencję odnośnie oceny możliwości przyszłego oszczędzania pieniędzy przez konsumentów. Więcej informacji na ten temat można uzyskać na stronie Głównego Urzędu Statystycznego.¹

Jednak nadal wiele osób w ogóle nie myśli o oszczędzaniu

Podpowiadamy, jakiej wielkości powinna być poduszka finansowa, aby bezpiecznie na niej wylądować i w jaki sposób możesz ją przygotować.

Być może sam trwasz w przekonaniu, że Twoje wynagrodzenie wystarcza jedynie na zaspokojenie podstawowych potrzeb i na oszczędzanie mogą sobie pozwolić tylko bardzo zamożne osoby. Nic bardziej mylnego. Tak naprawdę wszyscy powinniśmy przynajmniej minimalną część swojego dochodu przeznaczać na budowanie poduszki finansowej, choć oczywiście im wyższe dochody, tym realizacja tego celu jest łatwiejsza. W jaki sposób możesz budować swoją poduszkę bez ponoszenia zbyt wielu wyrzeczeń?

Im więcej wydajesz, tym większej poduszki potrzebujesz

Poduszka finansowa to środki, z których skorzystasz m.in. wtedy, gdy stracisz pracę. Dzięki nim będziesz mógł na bieżąco realizować swoje zobowiązania .Racjonalne podejście podpowiada aby wysokość poduszki finansowej odpowiadała 3-krotności Twoich miesięcznych wydatków. To jednak plan minimum. Poduszka 6 razy większa od miesięcznych wydatków spowoduje, że upadek nie będzie bolesny, a dopiero 12-krotność wydatków zagwarantuje Ci pełne bezpieczeństwo. Będziesz miał rok na szukanie nowej pracy, bez konieczności martwienia się o stan domowego budżetu. Określając wielkość swojej poduszki, powinieneś kierować się zasadą, że im więcej wydajesz, tym większa kwota jest potrzebna do zaspokojenia Twoich potrzeb. Powinieneś również uwzględnić ryzyko utraty pracy oraz oszacować czas, jaki będzie Ci potrzebny na znalezienie nowego zajęcia, które zagwarantuje dochody na podobnym poziomie co wcześniej. Poduszki finansowej nie należy mylić z funduszem awaryjnym. To odrębna pula Twoich oszczędności, która może zostać przeznaczona na realizację nieplanowanych wcześniej wydatków –skorzystanie z prywatnej opieki medycznej, naprawę samochodu, czy wymianę niezbędnego sprzętu AGD. Najpierw oszczędności, później przyjemności! Jeśli Twoje miesięczne wydatki wynoszą 4 tys. złotych, to najniższa wysokość Twojej poduszki powinna wynosić 12 tys. złotych. Odkładając 200 złotych miesięcznie, potrzebujesz aż 5 lat na zgromadzenie tej kwoty. Jeśli możesz sobie pozwolić na regularne odkładanie 500 złotych, to poduszkę będziesz budować przez 2 lata. Nawet odkładając co miesiąc 1 tys. złotych potrzebujesz całego roku, aby zrealizować pierwszy etap. Musisz przy tym pamiętać, że suma, którą zgromadzisz to dopiero jasiek, a nie puszysta poducha. Zamiast zastanawiać się, czy powinieneś oszczędzać, zacznij robić to jak najszybciej. Oszczędności nigdy nie powinieneś odkładać na koniec miesiąca, kiedy Twoje konto zaczyna świecić pustkami. Przelew na konto oszczędnościowe powinien być pierwszą czynnością, jaką wykonasz po otrzymaniu wynagrodzenia. Dopiero resztą środków rozporządzasz  tak, aby wystarczyło zarówno na obowiązkowe wydatki, jak i na realizację Twoich przyjemności.

Nieważne gdzie oszczędzasz, ważne jak:

1. Otwórz odrębny rachunek np.Elastyczne Konto Oszczędnościowe.
2. Bank nie wydaje do tego rachunku karty płatniczej, dzięki czemu Ty nie wydasz swoich oszczędności niezgodnie z przeznaczeniem. Natomiast w niespodziewanych sytuacjach możesz przelać pieniądze na własne konto ROR VeloBanku bez utraty odsetek.
3. Ustaw stałe zlecenie ze swojego ROR, dzięki czemu co miesiąc wskazana kwota będzie automatycznie przelewana na Twoją poduszkę – prosto na Elastyczne Konto Oszczędnościowe.
4. Oprocentowanie rachunku jest istotne, jednak niezwykle ważne jest także  bezpieczeństwo zgromadzonych na nim oszczędności. Odkładając pieniądze na koncie oszczędnościowym zarabiasz już od pierwszej wpłaconej złotówki. 
5. Gdy uzbierasz większą kwotę, np. po roku oszczędzania na koncie oszczędnościowym i nie chcesz być narażony na pokusę wydania oszczędności, załóż lokatę. Możliwość utraty odsetek stworzy psychologiczną barierę i porządnie się zastanowisz , zanim naruszysz oszczędności.

W oszczędzaniu liczy się regularność. Określ kwotę, jaką będziesz odkładać i po prostu zrób przelew. Najtrudniejszy jest pierwszy krok. Ustal zlecenie stałe, aby zautomatyzować cały proces i nie mieć  niepotrzebnych wymówek.

¹]https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/koniunktura/koniunktura/koniunktura-konsumencka-listopad-2019-roku,1,81.html