Inwestycja dwuwalutowa (Wealth)

Inwestycja dwuwalutowa jest instrumentem finansowym o charakterze pochodnym. Zawiera element opcyjny, który wiąże się z ryzykiem przewalutowania środków.

Produkt jest oferowany klientom, którzy spełniają warunki określone przez bank, w tym warunki badania odpowiedniości (MiFID).

Osoby ze statusem US Person nie mogą skorzystać z tego produktu.

W zależności od relacji między kursem wymiany a kursem odniesienia:

• możliwe jest nieosiągnięcie oczekiwanego zysku,
• wartość inwestycji w przeliczeniu na walutę bazową może być niższa od wpłaconej kwoty.

Przykłady i symulacje na stronie mają charakter wyłącznie ilustracyjny.

Gwarancja Bankowego Funduszu Gwarancyjnego

Inwestycje dwuwalutowe wiążą się z ryzykiem inwestycyjnym, w tym możliwością poniesienia straty. Inwestycja dwuwalutowa nie stanowi depozytu bankowego.

Środki pieniężne zgromadzone na rachunku bankowym Klienta, będące przedmiotem transakcji inwestycji dwuwalutowej, objęte są gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego na zasadach przewidzianych przepisami prawa, do wysokości równowartości w złotych 100 000 euro.

System gwarantowania przewidziany w Ustawie o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym nie oznacza gwarancji osiągnięcia zysku z transakcji inwestycji dwuwalutowej ani ochrony przed stratą wynikającą z ryzyka inwestycyjnego lub ryzyka walutowego.

Koszty

Za zawarcie inwestycji dwuwalutowej pobieramy opłatę wbudowaną w produkt. Jej wysokość ustalamy indywidualnie dla każdej transakcji – zależy ona m.in. od sytuacji rynkowej, w tym zmienności kursów walut, poziomu kursu wymiany i stóp procentowych.

W wypadku wypowiedzenia inwestycji przed terminem, poniesione zostaną koszty związane z jej wcześniejszym zakończeniem, w tym koszt premii opcyjnej wynikający z konieczności odwrócenia transakcji opcyjnej. W takiej sytuacji możliwe jest nieotrzymanie odsetek. Pełne informacje o kosztach są dostępne w Regulaminie oraz u Opiekuna.

Opodatkowanie

Zyski z odsetek od inwestycji dwuwalutowej wypłacane osobom fizycznym nieprowadzącym pozarolniczej działalności gospodarczej podlegają opodatkowaniu z zastosowaniem 19% stawki podatku. Podatek jest pobierany i odprowadzany przez bank. Przepisy podatkowe mogą ulec zmianie. Przychody w walutach obcych przelicza się na PLN według kursów przewidzianych w regulacjach podatkowych.

Bank nie świadczy usług doradztwa prawnego ani podatkowego oraz nie jest uprawniony do interpretacji przepisów prawa podatkowego.

Ryzyka inwestycji

Inwestycja wiąże się z następującymi ryzykami:

ryzykiem rynkowym, w tym ryzykiem walutowym wynikającym ze zmian kursów walut,

ryzykiem przewalutowania, polegającym na możliwości rozliczenia inwestycji w walucie alternatywnej,

ryzykiem utraty części wartości środków w przeliczeniu na walutę bazową,

ryzykiem płynności, jeśli warunki produktu nie przewidują swobodnego wyjścia z inwestycji,

ryzykiem kosztów wcześniejszego zakończenia, jeśli taka możliwość wynika z warunków produktu,

ryzykiem prawnym i podatkowym, związanym ze zmianą przepisów lub ich interpretacji,

ryzykiem inflacji, czyli spadkiem realnej wartości środków.