Sprawozdanie Zarządu z działalności
GRUPY KAPITAŁOWEJ GETIN NOBLE BANK S.A.
oraz
GETIN NOBLE BANKU S.A.
za 2021 rok
Warszawa, 2022 roku
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
2
SPIS TREŚCI
1. ...................................................................................................................... 3
1.1. Plan Naprawy Grupy Getin Noble Bank S.A. ............................................................................................................... 3
1.2. Realizacja transformacji modelu biznesowego w ramach Planu Naprawy ................................................................. 4
1.3. i Grupy .............................................................................................................. 6
2. .................................................................................................. 19
2.1. ................................................................................................ 19
2.2. mian ................................................................................................... 20
3. ..................................................................... 21
3.1. Getin Noble Bank S.A. ............................................................................................................................................... 21
3.2. ........................................................................................ 30
4. Sytuacja finansowa i wyniki w 2021 roku ................................................................................................................. 32
4.1. ........................................................................................................... 32
4.2. Sprawozdanie z sytuacji finansowej Banku .............................................................................................................. 37
4.3. ................................................................................................................. 41
4.4. Skonsolidowane sprawozdanie z sytuacji finansowej............................................................................................... 45
4.5. ........................................................................................................................................ 49
5. ............................................................................................... 49
5.1. Ryzyko kredytowe .................................................................................................................................................... 50
5.2. Ryzyko operacyjne .................................................................................................................................................... 54
5.3. ............................................................................................................................................ 56
5.4. Ryzyko walutowe ...................................................................................................................................................... 58
5.5. Ryzyko stopy procentowej........................................................................................................................................ 60
5.6. .............................................................................................................................................. 62
6. Perspektywy i czynniki rozwoju Banku i Grupy......................................................................................................... 68
6.1 ................................................................................................................................................. 68
6.2 ................................................................................................................................................ 69
7. ...................................................................................................................................................... 70
7.1 Przestrzeganie dobrych praktyk ............................................................................................................................... 71
7.2 .................................................... 78
7.3 Organy nadzo ............................................................................................................ 79
7.4 ....................... 91
8 .................................................................................................................................................. 94
9 Informacje dodatkowe ............................................................................................................................................. 95
10 Informacje o wynagrodzeniu podmiotu uprawnionego do badania ........................................................................ 96
11 .............................................................................................................................................. 96
11.1 .......................................................................................... 96
11.2 .................................................................. 96
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
3
Niniejsze Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej Getin Noble Bank S.A. w 2021 roku obejmuje również
informacje wymagane w Sprawozdaniu Zarządu z działalności Getin Noble Banku S.A.
Bank sporządził odrębne sprawozdanie na temat informacji niefinansowych, o którym mowa w art. 49b ust. 9 ustawy
o rachunkowości.
1. Działalność Banku i Grupy w 2021 roku
1.1. Plan Naprawy Grupy Getin Noble Bank S.A.
bankowe, tj. grupowy plan naprawy Grupy Getin Noble Bank S.A. .
Plan Naprawy Grupy GNB S.A. zatwierdzony w dniu 9 sty
- 2021 AKTUALIZACJ
lata 2016 - 2019".
a COVID-
-
koronawirusa COVID-19 kre
Ponadto wybuch pandemii COVID-19 i przewidywane neg
u, kwietniu i maju
Skutki pandemii koronawirusa COVID- oraz
na wyniki biznesowe i finansowe Banku
Naprawy do aktualnej na dany moment sytuacji rynkowej oraz sytuacji finansowej
Banku,
grupowego planu naprawy Grupy Getin Noble Bank S.A. w odpowiedzi na otrzymane uwagi i wytyczne UKNF.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
4
e
Naprawy Banku powinien uwz
-
ji, nowego Planu Naprawy.
-
nowego Planu naprawy Bank zr
1.2. Realizacja transformacji modelu biznesowego w ramach Planu Naprawy
biznesowego u budowanie
operacyjnej
i
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
5
Efektywność operacyjna - optymalizacja sieci sprzedaży
−
obszarach, w tym przekazanie cci ,
−
− ne
drukarki z automatycznym podajnikiem skanera),
−
franczyzowych o 8.
-
zakresie zachowania bezpiec
,
Digital banking
ci
,
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
6
-
dodane tzw. VAS ono
Rozwój systemów informatycznych i bezpieczeństwa IT
informacje przy
W 2021 on e
Innovative Customer Insight, czyli system ster komunikacj
.
Zmiana modelu zarządzania ryzykiem
W obszarze ryzyka kredytowego w 2
-
na
w realizowanych w procesach windykacyjnych istotnie usprawniono obszar
U
W owych w zakresie m.in. wytycznych EBA
oraz znowelizowanej rekomendacji S i R. W
ramach implementacji nowych zasad
Zasady Kultury Ryzyka (rekomendacja Z).
1.3. Czynniki istotne dla wyników Banku i Grupy
Plan naprawy
bankowe, tj. grupowy plan naprawy Grupy Getin Noble Bank S.A.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
7
izacji grupowego planu naprawy Grupy Getin
-
nansowego o odrzuceniu
-
Pandemia COVID-19
-
-
koronawirusa COVID-19 kre . m.in.
pandemii COVID-19 na gospodark polsk
okresie marzec-maj 2020 roku trzykrotnie stopy procentowe NBP, w tym stop referencyjn
poziom
PN.
Skutki pandemii koronawirusa COVID- koszt ryzyka kredytowego
oraz
finansowe Banku.
swoje d
realizowanym Planem Naprawy podejmuj
Banku.
zapewnienie
ramach powierzchni biurowych Banku. Ponadto
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
8
Zdarzenia egzogeniczne/ Odpisy
kwocie -1.058,9 mln z
w kwocie -1.068,8
− dotworzenie rezerwy na
.
− odpisami
jednostkowo w kwocie 374,4
kwocie 355
−
stowarzyszonych na 7(tkach stowarzyszonych w
),
− Bank ami na sprawy
−
w czasie, Bank wynik finansowy brutto kwot
−
,
zatrudnienia w kwocie 5
pracy i dostosowywanie do niej struktury organizac
−
- w dniach 3 listopada oraz 8
grudnia 2021 roku
Adekwatność kapitałowa
− dodatkowe w portfelem
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
9
− bufor zabezpieczaj
Ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 roku o nadzorze
makroostrożnościowym nad systemem finansowym i zarządzaniu kryzysowym w systemie finansowym.
bufora
1, 2
CRR (Filar1 +
Filar2)
1, 3
Norma
CRR (Filar1)
1
Bank
TCR
11,86%
9,36%
8,00%
3,19%
3,51%
TIER 1
9,52%
7,02%
6,00%
2,33%
2,66%
CET 1
7,76%
5,26%
4,50%
2,33%
2,66%
1/ w tabeli pokazano wymóg i normy w ujęciu jednostkowym Banku, w ujęciu skonsolidowanym TCR jest niższy o 0,02 pp. a TIER 1 i CET 1 są niższe o 0,01 pp
2/ na podstawie art. 55 ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o nadzorze makroostrożnościowym nad systemem finansowym i zarządzaniu kryzysowym w systemie
finansowym
3/na podstawie art. 92 rozporządzenia nr 575/2013 Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) z dnia 26 czerwca 2013r. w sprawie wymogów ostrożnościowych dla
instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych („Rozporządzenie CRR”) powiększonego o dodatkowy wymóg w zakresie funduszy własnych ponad war tość
wynikającą z wymogów obliczonych zgodnie ze szczegółowymi zasadami określonymi w Rozporządzeniu CRR, o którym mowa w art. 138 ust. 1 pkt 2a) Ustawy
Prawo Bankowe
5,24 p,p (TCR) oraz 4,90
, pomniejszeniem w
progu limici
362,0
,
92 ust. 1 lit. b)
i Rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 r. w sprawie
a
-19.
pkt 2) ustawy Prawo bankowe.
-
- ograniczanie profilu ryzyka Banku,
-
-
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
10
-
Bank k
firmowej jest oparta na selektywnym p
−
−
-
czynniki e,
kapi
− dalsze pogorszenie
− wzry
31 marca
WSPÓŁCZYNNIKI KAPITAŁOWE
31.03.2022
Luka
BANK
Wymóg połączonego bufora
Wykonanie
w p.p.
11,33%
0,14%
(11,19) p.p.
13,09%
0,14%
(12,95) p.p.
15,43%
0,92%
(14,51) p.p.
3,00%
0,09%
(2,91) p.p.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
11
Komisji Nadzoru Finansowego szIII.5 sprawozdania finansowego.
Koszt finansowania
dostosowania polityki cenowej po stronie depozytowej oraz sukcesywny spadek kosztu pozyskania
iom oprocentowania lokat terminowych oraz
Optymalizacja kosztów działania
. W czerwcu
celem dostosowania modelu biznesowego Banku oraz
zmniejszenia bazy kosztowej. Stan zatrudnienia w 2021 roku w ,
zatrudnienia w kwocie 5
poziomu zatrudnienia dokon
wprowadzanych zmian.
Inne zdarzenia
−
Bank
Grupy Getin Noble Bank S.A. w odpowiedzi na otrzymane uwagi i wytyczne UKNF. W dniu 24 grudnia 2021 roku Bank
-
−
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
12
− any walutowej typu
SWAP z Narodowym Bankiem Polskim, na podstawie umowy ramowej z NBP
−
− w 2021 roku bpstwem
−
−
ekorzystne zmiany w poziomie wyceny posiadanych
Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy nr 3/27/07/2021 z dnia 27 lipca 2021 roku po
1.272
−
o
− Zmiany w procesie kalkulacji oczekiwanej straty -
oczekiwanej straty. Zmiany dotyc
definicji default stosowanej na potrzeby modelowania. Dodatkowo zrealizowano zmiany w zakresie modelu LGD Loss
szacowaniu parametru PD.
−
z
organizacji pracy i dostosowywanie do niej struktury organizacyjnej.
− -
−
-19.
− Ustanowienie kuratora -
grudnia 2021 r., na podstawie art. 144 ust. 1, ust. 1a, ust. 6 ustawy Prawo bankowe, kuratora. Zgodnie z art. 144 ust. 6
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
13
−
Gospodarczy ds. Upa
− Sekurytyzacja
▪ -
na dany moment o
sekurytyzacyjnych.
▪ Sekurytyzacja - w odniesieniu do portfela
, planowana realizacja transakcji
ma
▪ -
Uwarunkowania wewnętrzne
G
-
leasingowych - mld ,
− 284 43 ia wyniku Banku
- zmiana
m.in. z
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
14
najnowszych prognoz mak
− - w 2021 roku zrealizowano
w Banku oraz prowadzono
- s
- -
-
19;
- -
rtale 2021 roku, koszt nowo pozyskanych
roku.;
- -19 - w 2020 roku
- akwizycja nowych ROR zt. a liczba prowadzonych
Uwarunkowania zewnętrzne
-
-
d wzrosty inflacji.
roku pandemii COVID-
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
15
ych
okolicach 8%.
Sytuacja makroekonomiczna
poziomie -2,5%.
6,2%
spadku o 9,0% w 2020 roku. Popyt krajowy w 2021 ,
2,6% w
o 14,1%, a w budownictwie o 1,2%.
grudniem 2020 roku.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
16
-19 i przewidywane negatywne konsekwencje dla gospodarki polskiej
ych w okresie marzec-maj
- w dniach 3 listopada oraz 8 grudnia 2021 roku odpowiednio
− stopa referencyjna 1,75%;
− stopa lombardowa 2,25%;
− stopa depozytowa 1,25%;
− stopa redyskontowa weksli 1,80%;
− stopa dyskontowa weksli 1,85%.
-
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
17
Rynek walutowy
- efekt pandemii COVID-19 oraz
icznych
i w stosunku do euro.
W 2021 roku k-
maksymalny
4,1893 w dniu 23 listopada,
- poziom maksymalny
4,5
Sektor bankowy
Lata 2020-ii COVID-
niekorzystnie na dzi
/ denominowanych do CHF
opisany w sprawozdaniu finansowym.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
18
Otrzymane nagrody i wyróżnienia
potwierdzili,
tle konkurencji.
i Opinia.
-
miejsce w kategorii "Newsweek - - bank dla Kowalskiego". Badanie
owane w lipcu i sierpniu 2021 r
w Polsce.
W I kwartale 2
Employer. W ostatniej edycji organizatorzy
MarkaPracodawcy.pl firmom,
J
emii.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
19
Ocena wiarygodności finansowej – ratingi
w sprawie ratingu Banku.
ocen ratingowych Banku na
niezmienionym poziomie:
d
d
oceny indywidualnej (Baseline Credit Assessment - BCA) na poziomie: ca
skorygowanej oceny indywidualnej (Adjusted Baseline Credit Assessment) na poziomie: ca
k
k
iem negatywnym.
tj. dla:
-Term Issuer Default Rating (LT IDR)) na poziomie: CCC
-Term Rating) na poziomie: B(pol)
-Term Issuer Default Rating (ST IDR)) na poziomie: C
-Term Rating) na poziomie: B(pol)
ali krajowej (National Long-
oceny indywidualnej VR (Viability Rating) z poziomu: ccc do cc
Negative).
2. Organizacja Grupy i powiązania kapitałowe Banku
2.1. Kapitał podstawowy i struktura akcjonariatu Banku
851 630 418,91 381 106 akcji serii A, 18 315 019 akcji serii B,
69 597 068 akcji serii C, 36 630 037 akcji serii D oraz 36 630 037 akcji serii E o wa
GETINOBLE, oznaczone kodem PLGETBK00012.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
20
Na
z
Liczba
posiadanych
akcji
Liczba posiadanych
w kapitale
podstawowym
na WZA
LC Corp B.V.
499 731 696
499 731 696
47,842%
47,842%
88 208 870
88 208 870
8,445%
8,445%
Getin Holding S.A.
66 771 592
66 771 592
6,392%
6,392%
Pozostali akcjonariusze
389 841 109
389 841 109
37,321%
37,321%
Razem
1 044 553 267
1 044 553 267
100,000%
100,000%
21 roku i 31 grudnia 2020
2.2. Opis organizacji Grupy Kapitałowej oraz jej zmian
.
Procentowa wielkość udziałów/
praw do głosów posiadanych przez Grupę
31.12.2021
31.12.2020
Noble Securities S.A.
100%
100%
Noble Concierge sp. z o. o. w likwidacji
-
100%
Sax Development sp. z o. o.
100%
100%
1)
100%
100%
ProEkspert sp. z o.o.
100%
100%
100%
100%
Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny
87,98%
87,98%
GNB Auto Plan 2017 sp. z o.o.
2)
-
0%
1)
2)
S specjalnego przeznaczenia posiada
21 roku i 31 grudnia 2020
GNB Auto Plan 2017
21 roku i 31 grudnia 2020
21 nocie II.3.1
do skonsolidowanego sprawozdania finansowego za 21 roku.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
21
Zatrudnienie
31.12.2021
31.12.2020
Liczba zatrudnionych w etatach Bank
3 041,5
3 677,7
Liczba zatrudnionych w etatach Grupa
3 192,4
3 809,5
Transakcje z podmiotami powiązanymi
i ich jednostki
dr. Leszka Czarneckiego.
nocie
II.49 okres
12 grudnia 2021 roku.
21
163,1 (209,3 20 roku).
3. Opis obszarów działalności, produktów i usług Banku i spółek Grupy
3.1. Getin Noble Bank S.A.
m do:
−
−
−
−
−
−
obrocie krajowym i zagranicznym.
1. terminu oraz prowadzenie
2.
3.
4. Udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych,
5.
6. Przeprowadzanie bankowych
7.
8.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
22
9. Terminowe operacje finansowe,
10.
11.
12.
13.
14.
15. Wydawani
bankowych nowej generacji.
, uproszczonych
rankingach.
iczych.
-kredytowego,
Bankowość detaliczna
oferuje produkty kredytowe, depozytowe, rachunki
-rozliczeniowe i
inwestycyjne oraz produkty ubezpieczeniowe.
05 miastach w Polsce, a
w
Klienci
− Segment detaliczny
− Segment Noble
− Segment Noble Private Banking
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
23
zindywidualizowanej
−
osobis
Gmin m.in.).
− wych
inwestycyjnych;
−
− -
Mobile d
− Contact Center -
umery dla Klient detalicznego, Klienta segmentu Noble i Klienta
bankowych, . W obecnym modelu
wykorzys
kanale.
Rachunki osobiste i
W ramach kont osobistych Bank oferuje rachunek
-
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
24
i krajowych w PLN realizowanych we
Posiadacze kont osobistych w GNB po
z aplikacji Getin Mobile.
Noble Private
zagranicznych.
Kluczowym
Produkty inwestycyjne
Jako agent firmy
inwestycyjnej Noble Securities S.A. Bank
krajowe i
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
25
lienta.
Oferta kredytowa
Getin Noble Bank S.A. w
−
− limit kredytowy w rachunku,
−
arta kredytowa Mastercard Elite, wykonana z litego metalu.
Bank sprzedaje swoje produkty z
w
Bankiem. Natomiast karta kredytowa oraz limit kredytowy w
Ban
brytyjskiego organu nadzoru finansowego Financial Conduct Authority (FCA) z dnia 5
Kredytowanie niezabezpieczone
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
26
Kredytowanie hipoteczne
ko
-
ieganiem,
-
na podstawie art. 31fa.-
Klientom.
ji.
Karty debetowe
wydawane karty pod mark
dokonywanych w walutach EUR, USD, CHF oraz GBP bez k
rozbudowywana oferta kart wizerunkowych skierowana do Klienta detalicznego.
Produkty ubezpieczeniowe
ch Bank jest
Lekki Pakiet
szerzenie oferty
COVID-19.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
27
home
-
W ramach oferty Konta Proste Zasady i Konta Osobistego Noble Klienci
assistance Pomocy prawnej.
-
ubezpiecz na korzystnych
zabezpieczenia kredytu hipotecznego.
Bankowość korporacyjna
Klienci
Getin No
− Segment firmy
−
− Segment samochodowy
− Segment specjalny Kl
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
28
− Segment sektor publiczny
− Segment mieszkalnictwo
− Segment firmy windykacja
S
optyma
i kanalizacji,
Banku Inwestycyjnego).
W ramach
Produkty
Ce
− kompleksowa oferta od podstawowych pakiet tym mieszkaniowy
masowe;
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
29
−
−
−
odnawialne i nieodnawialne;
− finasowanie inwestycji
− produkty specjalistyczne
− magazynowych)
brotowych,
korporacyjnej linii kredytowej;
−
−
−
−
− ku oraz Noble Finance S.A.;
−
rynku GNB
− -
zakresie przyznawania dotacji na leasingi na pojazdy elektryczne.
− kredyt samochodowy kredyt przeznaczony jest na zakup lub refinansowanie samochodu osobowego, samochodu
, przyczepy, naczepy, maszyn, itp.;
− kredyt stokowy
jest oferowany w formie kredytu odnawialnego w rachunku kredytowym. Kredyt
− finansowanie importera
dystrybutora lub producenta i jego sieci dealerskiej;
− wykup
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
30
ponad 400-
oraz
Bank oferuje Klientom firmowym kompletny zestaw produk
dokonywanie podstawowych operacji skarbowych, zabezpieczenie przed ryzykiem walutowym i stopy procentowej.
procento
Klientami.
funkcjonowanie kantoru walutowego w b.
3.2. Obszary działalności spółek zależnych i stowarzyszonych
Noble Securities S.A.
−
− Doradztwo inwestycyjne;
−
−
inwestycyjnej - Getin Noble Bank S.A..
Systemie Obrotu (ASO) prowadzonym przez GPW na rynkach NewConnect oraz Catalyst.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
31
towarzystwa funduszy inwestycyjnyc
ch na nich instrumentach pochodnych
GPW oraz do ASO na rynku NewConnect. Dom maklerski organizuje publiczne i prywatne oferty obligacji
komandytowo-
Sax Development sp. z o.o.
ProEkspert sp. z o.o.
z
Noble Funds Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
−
− asset
− doradztwa inwestycyjnego.
ubezpieczeniowych.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
32
4. Sytuacja finansowa i wyniki w 2021 roku
4.1. Rachunek zysków i strat jednostkowy Banku
2020
2021
Zmiana r/r
tys. zł
tys. zł
tys. zł
1 013 888
904 854
(109 034)
29 149
65 746
36 597
(16 824)
(58 024)
(41 200)
(121 330)
(882 397)
(761 067)
(832 593)
(695 801)
136 792
(27 678)
(1 843)
25 835
(679 173)
(382 140)
297 033
4 295
(2 113)
(6 408)
Zysk brutto
(630 266)
(1 051 718)
(421 452)
Podatek dochodowy
62 826
(7 208)
(70 034)
Zysk netto
(567 440)
(1 058 926)
(491 486)
rzez
oraz
.
Wynik z tytułu odsetek
20,3%. Bank
w
C -
ch NBP w 2020 roku
pozytowej.
2,0% roku.
Wzrost w IV kwartale 2021
roku o 0,05 punktu procentowego.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
33
0,6 punktu procentowego
i 3,3%.
0,6 punktu procentowego do poziomu 0,6%.
0,6 punktu procentowego do poziomu 0,4%. W grudniu 2021 roku koszt pozyskania nowych i odnowionych
0,9%, tj. o 0,2
grudnia 2020 roku.
Na koniec 2021 roku Bank 55
i
odsetkowych Banku.
Struktura przychodów odsetkowych w 2020 i 2021 roku
Struktura kosztów odsetkowych w 2020 i 2021 roku
Wynik z tytułu prowizji i opłat
ty od
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
34
Struktura przychodów prowizyjnych w 2020 i 2021 roku
Struktura kosztów prowizyjnych w 2020 i 2021 roku
Wynik pozostały
2020
2021
Zmiana r/r
tys. zł
tys. zł
kwotowo
24 326
28 429
4 103
przez wynik finansowy oraz wynik z pozycji wymiany
(4 561)
(28 955)
(24 394)
42 623
69 407
26 784
0
136
136
e
42 095
79 430
37 335
(121 307)
(206 471)
(85 164)
Wynik pozostały
(16 824)
(58 024)
(41 200)
-od uzyskanego w 2020
roku.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
35
− -127,0 mln
o 47,8 m.in. rezerwy
100,6 ,
− w kwocie
− Przycho
−
z pozycji wymiany w kwocie -
z wyceny instrumentach pochodnych.
Koszty ryzyka prawnego kredytów walutowych
walutowych Bank dotwor w 2021 roku rezerwy na
882,4
Koszty działania
2020
2021
Zmiana r/r
tys. zł
tys. zł
tys. zł
Amortyzacja
161 430
159 066
(2 364)
352 977
296 732
(56 245)
176 050
167 232
(8 818)
142 136
72 771
(69 365)
Razem
832 593
695 801
(136 792)
Razem bez uwzględnienia kosztów na BFG
690 457
623 030
(67 427)
16,4%.
restrukturyzacji zatrudnienia.
analogicznych
dochody
(poprawa
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
36
Wynik z odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości aktywów finansowych
382,1 29743,7
2020 i 2021 roku przedstawiono w
Zmiana stanu rezerw netto ujęta w rachunku zysków i strat
2020
2021
Zmiana r/r
tys. zł
tys. zł
kwota
672 228
375 501
(296 727)
korporacyjne
14 144
48 634
34 490
samochodowe
6 232
(7 456)
(13 688)
hipoteczne
271 515
(9 552)
(281 067)
detaliczne
380 337
343 875
(36 462)
20 503
7 749
(12 754)
(13 558)
(1 110)
12 448
Razem
679 173
382 140
(297 033)
297m.in. efektem:
− roku zmian do metodyk MSSF
,
− ych prognoz makroekonomicznych na oszacowania modeli.
-
1H 2021,
−
− nik Banku.
9,2
odpisami na te
Podstawowe wskaźniki finansowe Banku
2020
%
2021
%
Zmiana
w pp.
ROE netto
(21,8)
(54,1)
(32,4)
ROA netto
(1,1)
(2,2)
(1,1)
C/I
81,1
76,2
(4,9)
7,2
2,3
(4,9)
8,4
3,2
(5,2)
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
37
4.2. Sprawozdanie z sytuacji finansowej Banku
AKTYWA
2 8
7% sumy bilansowej). Zmiana struktury bilansu realizowana
wy, instrumenty
portfel obli
Struktura aktywów Banku na koniec 2020 i 2021 roku (w mln zł)
Portfel kredytowy
produktami w
Sprzedaż kredytowa w 2020 i 2021 roku (w mln zł)
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
38
Struktura sprzedaży kredytów w 2021 roku
59,0%
o konsekwentnym wzmacniani
znie 25,5% salda).
Należności kredytowe brutto Banku na koniec 2020 i 2021 roku (w mln zł)
3
tj. o 1,1
:
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
39
w zakresie -
do
ZOBOWIĄZANIA
2,0% sumy bilansowej (wzrost
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
40
Struktura zobowiązań Banku na koniec 2020 i 2021 roku (w mln zł)
Baza depozytowa
2,0 mld
w 2020 roku. Natomiast koszt pozysk
Struktura sald depozytów klientowskich według terminów pierwotnych na koniec 2021 roku
Na koniec 2021 roku
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
41
Struktura zobowiązań wobec klientów na koniec 2020 i 2021 roku
4.3. Skonsolidowany rachunek zysków i strat
2020
2021
Zmiana r/r
tys. zł
tys. zł
tys. zł
odsetek
1 037 504
928 126
(109 378)
61 420
94 929
33 509
(33 095)
(89 731)
(56 636)
(121 330)
(882 397)
(761 067)
(867 591)
(732 894)
134 697
(27 678)
(1 843)
25 835
(667 451)
(370 098)
297 353
4 295
(2 113)
(6 408)
Zysk/ (strata) brutto
(613 926)
(1 056 021)
(442 095)
Podatek dochodowy
54 537
(12 791)
(67 328)
Zysk netto
(559 389)
(1 068 812)
(509 423)
(559 389)
(1 068 812)
(509 423)
* ez
oraz wynik
Wynik z tytułu odsetek
W
Grupa posiada w portfelu kredytowym istotny wolumen
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
42
-19 i
Na koniec 2021 roku Grupa 55
(w tym
odsetkowych Grupy.
Struktura przychodów odsetkowych w 2020 i 2021 roku
Struktura kosztów odsetkowych w 2020 i 2021 roku
Wynik z tytułu prowizji i opłat
wzrost przy
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
43
Struktura przychodów prowizyjnych w 2020 i 2021 roku
Struktura kosztów prowizyjnych w 2020 i 2021 roku
Wynik pozostały
2020
2021
Zmiana r/r
tys. zł
tys. zł
tys. zł
258
4 404
4 146
finansowy oraz wynik z pozycji wymiany
3 208
(16 589)
(19 797)
42 623
69 407
26 784
55 369
81 361
25 992
(134 553)
(228 314)
(93 761)
Wynik pozostały
(33 095)
(89 731)
(56 636)
6,6 2020 roku.
− -147,0 mln
o 67,8
100,6
− w kwocie
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
44
−
z pozycji wymiany w kwocie -
Koszty ryzyka prawnego kredytów walutowych
w walutowych Bank dotwor w 2021 roku rezerwy na
882,4
Koszty działania
2020
2021
Zmiana r/r
tys. zł
tys. zł
tys. zł
Amortyzacja
159 336
156 601
(2 735)
372 601
316 686
(55 915)
193 509
186 716
(6 793)
142 145
72 891
(69 254)
Razem
867 591
732 894
(134 697)
Razem bez uwzględnienia kosztów na BFG
725 446
660 003
(65 443)
w 2020 roku o 65
restrukturyzacji zatrudnienia.
towano w zakresie
dochody 5% (poprawa w
stosunku do 2020 roku o 2,9 centowych).
Wynik z odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości aktywów finansowych
70297,4 tj. o 44
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
45
2020 i 2021 roku przedstawiono w
Zmiana stanu rezerw netto ujęta w rachunku zysków i strat
2020
2021
Zmiana r/r
tys. zł
tys. zł
kwota
672 228
375 414
(296 814)
korporacyjne
14 144
48 547
34 403
samochodowe
6 232
(7 456)
(13 688)
hipoteczne
271 515
(9 552)
(281 067)
detaliczne
380 337
343 875
(36 462)
Inwestycje w jednostkach stowarzyszonych
25 060
14 833
(10 227)
(29 837)
(20 149)
9 688
Razem
667 451
370 098
(297 353)
m.in.:
− wMSSF
,
− micznych na oszacowania modeli.
-
1H 2021,
−
−
Podstawowe wskaźniki finansowe Grupy
2020
%
2021
%
Zmiana
w pp.
ROE netto
(21,1)
(53,1)
(32,0)
ROA netto
(1,1)
(2,2)
(1,1)
81,4
78,5
(2,9)
7,4
2,7
(4,7)
8,6
3,5
(5,1)
4.4. Skonsolidowane sprawozdanie z sytuacji finansowej
AKTYWA
1%. W aktywach Grupy
ins
7
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
46
Struktura aktywów Grupy na koniec 2020 i 2021 roku (w mln zł)
Portfel kredytowy
produktami w
Sprzedaż kredytowa w 2020 i 2021 roku (w mln zł)
Struktura sprzedaży kredytów w 2021 roku
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
47
Należności kredytowe brutto Grupy na koniec 2020 i 2021 roku (w mln zł)
ZOBOWIĄZANIA
8% sumy bilansowej (wzrost
Struktura zobowiązań Grupy na koniec 2020 i 2021 roku (w mln zł)
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
48
Baza depozytowa
1,9 mld
w 2020
Struktura sald depozytów klientowskich według terminów pierwotnych na koniec 2021 roku
Struktura zobowiązań wobec klientów na koniec 2020 i 2021 roku
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
49
4.5. Zobowiązania warunkowe
Banku
31
Zobowiązania warunkowe udzielone
31.12.2020
31.12.2021
tys. zł
tys. zł
Finansowe
1 869 636
1 374 329
Gwarancyjne
85 180
73 053
Razem zobowiązania warunkowe udzielone
1 954 816
1 447 382
Zobowiązania warunkowe otrzymane
31.12.2020
31.12.2021
tys. zł
tys. zł
Finansowe
-
-
Gwarancyjne
80 981
119 415
Razem zobowiązania warunkowe otrzymane
80 981
119 415
W 2021 roku Bank tego
31
Zobowiązania warunkowe udzielone
31.12.2020
31.12.2021
tys. zł
tys. zł
Finansowe
1 872 971
1 372 936
Gwarancyjne
84 116
73 053
Razem zobowiązania warunkowe udzielone
1 957 087
1 445 989
Zobowiązania warunkowe otrzymane
31.12.2020
31.12.2021
tys. zł
tys. zł
Finansowe
11 572
11 572
Gwarancyjne
80 981
119 415
Razem zobowiązania warunkowe otrzymane
92 553
130 987
W 2021 roku tego
5. Zarządzanie ryzykiem finansowym w Banku i Grupie
Grupa
uniwersalnych rodzaje ryzyka. K
rynkowym oraz operacyjnym. Istotne znaczenie ma i.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
50
na poziomie strategicznym odpowiedzialny jest Zarz
rekomendacje i decyzje or
− Komitet Kredytowy,
−
−
yjnych,
w
wymogi odpowiednich
.
5.1. Ryzyko kredytowe
Ryzyko kredytowe wynika z poten
A. ma na celu zbudowanie i utrzymanie portfeli kredytowych
o
−
− , w tym or
− monitorowania ,
−
h kompetencji
-
a w procesie
niedetalicznego, Bank kontynuu
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
51
leasingowych oraz wyselekcjonowany portfel proje.
Struktura i organizacja procesu zarządzania ryzykiem kredytowym
Rada Nadzorcza Banku
oraz ocena
realizacji polityki
kredy
Kredytowy Banku.
kompetencji decyzyjnych.
Komitet Kredytowy Banku
opiniodawczo-doradczych w procesie podejmowania decyzji kredytowych oraz samodzielne podejmowanie decyzji
w ramach przyznanych uprawnie
Komitet Kredytowy Banku Komitet Kredytowy podejmuje wi
rekomendacje w
iem
.
Strategia i procesy zarządzania ryzykiem kredytowym
− kredytowanie hipoteczne (Bank nie prowadzi aktywnej
−
etc. (kredyty detaliczne)
− private banking,
− finansowanie zakupu owych,
−
− ,
− finansowanie k ,
trans
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
52
pomiaru, monitorowania i
identyfikacji i pomiaru ryzyka, konsekwen
Za
.
Zakres i rodzaj systemów raportowania i pomiaru ryzyka
onitorowanie
biznesowych Pionu Z
Ryzykiem.
W ramach monitoringu ryzyka indywidualnego okresowej ocenie podlega sytuacja ekonomiczno-finansowa kredytobiorcy,
−
− maksymalne
−
−
−
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
53
.
Zarządzanie ryzykiem kredytów walutowych i indeksowanych
ponoszone ryzyko
portfela ekspozycji kredytowych walutowych lub indeksowanych, a w przypadku ekspozycji zabezpieczonych hipotecznie,
Bank ana
dla ekspozycji zabezpieczonych na pojazdach oraz niezabezpieczonych ekspozycji detalicznych co najmniej raz w roku.
W zakresie przeprowadzanych analiz i symulacji w procedurze stres-
obserwowany w horyzoncie ostatnich 10 lat. W ramach scenariusza stopy pr
eczonych hipotecznie)
ryzykiem zmian kursowych. Kredyty walutowe, przede wszystk
.
Zasady polityki stosowania zabezpieczeń i ograniczania ryzyka
W celu ograniczenia ryzyka kredytoweg
edytowania, statusem
drodze windykacji.
Typowe rodzaje zabezpiecze
.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
54
ubezpieczeniowej lub wskazanie Banku jako beneficjenta polisy).
trzeciej w f
biorstwa kredytobiorcy lub
Bank akceptuje
5.2. Ryzyko operacyjne
Definicja i cel zarządzania ryzykiem operacyjnym
Ryzyko operacyjne jest to ryzy
ryzyka strategicznego i ryzyka reputacji.
Celem st
i
i
Podstawowym celem o
kiem operacyjnym, e czynniki i parametry ryzyka operacyjnego
specyficzne dla
Struktura i organizacja jednostki zarządzania ryzykiem operacyjnym
−
Banku),
−
− podmioty zew
− jednostki systemowe
− jednostki operacyjne
ch,
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
55
− poziom podstawowy
− poziom nadzoru (kierowniczy)
kontrolnych,
−
operacyjnym Ze
w Departamencie Ryzyka Finansowego oraz Komitetu Ryzyka Operacyjnego
Noble Bank S.A. Rada Nadzorcza i
Za Banku, na poziomie operacyjnym realizuje Komitet Ryzyka Operacyjnego jego
operacyjnym oraz rekomendowanie miar i norm ekspozycji na ryzyko.
.
Strategie i procesy zarządzania ryzykiem operacyjnym oraz zakres i rodzaj systemów raportowania
i pomiaru ryzyka operacyjnego
monitorowan
− i rekomendacji
nadzoru bankowego,
− planowanych
atycznym,
systemu rapo , jak
i nadzorczych.
− wytycznych Rekomendacji M,
− regulacji nadzorczych d
i
:
− a operacyjnego,
−
niem Banku na ryzyko operacyjne,
− zagregowanego wolumenu strat rzeczywistych.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
56
Zasady polityki stosowania zabezpieczeń i ograniczania ryzyka operacyjnego
zapobiegawcze,
−
e,
−
finansowych,
−
biznesowych p
5.3. Ryzyko utraty płynności
Banku z
. Banku. Celem
z
B
B
Banku.
oraz zakres tolerancji czyli maksymalnych, nieprzekr
B
Europejskiej.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
57
-
-
odnawian
--
− ry bilansu,
−
−
− nsowania.
-
-
.
−
finansowania),
− , miary
koncentracji
− wyniki analiz
wynikarynkach finansowych.
nadzorczej normy raportow
Raport zawiera m.in. informacje o:
-
- strukturze i poziomi
-
-
-
− utrzymuje rezerwy
−
technicznego w NBP,
−
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
58
−
podstawie poziomu wykorzystania
istotnym elementem w proc
Getin
W rama
W 2021
NSFR.
2021 roku:
Nadzorcze miary płynności
Wartość
31.12.2021
31.12.2020
minimalna
LCR
- Bank
100%
151,7%
149,1%
LCR
- Grupa
100%
158,4%
157,5%
NSFR
Miara stabilnego finansowania Bank
100%
121,2%
123,4%
NSFR
Miara stabilnego finansowania - Grupa
100%
121,1%
123,4%
1
W ramach ca 98depozyty klientowskie,
3
totny, ale dodatni
5.4. Ryzyko walutowe
Ryzyko walutowe Banku wynika z negatywnych dla jego
Podstawowym celem zar
z
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
59
Osob
Analiza
•
•
•
pokrycie ryzyka walutowego.
kierownictwa Banku, w tym do ZDepartament Ryzyka Finansowego przekazu
pozycji walutowych.
Pozyc
Bank
31.12.2021
31.12.2020
kwota
% funduszy
kwota
% funduszy
tys. zł
własnych
tys. zł
własnych
USD
(606)
0,03
687
0,02
EUR
681
0,03
1 899
0,06
CHF
1 957
0,09
5 269
0,17
Całkowita pozycja walutowa*
4 603
0,21
10 235
0,33
Grupa
31.12.2021
31.12.2020
kwota
% funduszy
kwota
% funduszy
tys. zł
własnych
tys. zł
własnych
USD
(411)
(0,02)
928
0,03
EUR
824
0,04
1 970
0,06
CHF
1 957
0,09
5 269
0,17
Całkowita pozycja walutowa*
4 749
0,21
10 561
0,34
- - walut
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
60
Analiza wrażliwości dla ryzyka walutowego
VAR (1D, 99,9%)
31.12.2021
31.12.2020
tys. zł
tys. zł
Ryzyko walutowe Bank
135
468
Ryzyko walutowe Grupa
146
484
w
ej straty maksymalnej,
cego
walutach-
incydentalny.
5.5. Ryzyko stopy procentowej
bilansowych i pozabilansowych
Banku,
py procentowej w portfelu bankowym jest ograniczanie ryzyka
ystanie prognozowanych zmian w zakresie
-
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
61
-
zmiany oprocentowania,
-
.
Skute
do portfela niehandlowego.
-
cowania oprocentowania,
-
-
-
-
-
-
Departament Ryzyka Finansowego monitoruje parametry ryzyka stopy procentowej i przekazuje komplet informacji
o
Analiza wrażliwości dla ryzyka stopy procentowej
Miara EaR
).
1
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
62
osadu. Termin wymagaln
pozycji bilansu modele.
•
• .
Ponadto, Bank przeprowadza
-
Na 31 grudnia 2021
- 100 oraz +/-
Zmian
31.12.2021 r.
+/- 1 pkt. proc.
(21 019)
+/- 2 pkt. proc.
(29 364)
5.6. Zarządzanie kapitałem
Strategia kapitałowa
k
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
63
awaryjne.
funduszy podstawowych Tier1.
Kapitały własne
o (-1 ) tj. o 69%.
1.069
.
Grupa Kapitałowa Getin Noble Bank S.A.
31.12.2020
31.12.2021
zmiana w 2021
tys. zł
tys. zł
tys. zł
podstawowy
2 851 630
2 851 630
0
(546 572)
(1 105 961)
(559 389)
Zysk/ (strata) netto
(559 389)
(1 068 812)
(509 423)
258 608
(60 357)
(318 965)
Kapitał własny ogółem
2 004 277
616 500
(1 387 777)
Minimalne współczynniki kapitałowe
−
inwestycyjnych (CRR),
−
−
tzw. add-
1.
jnych (CRR);
2.
kryzysowym w systemie finansowym - jest to docelowy poziom od 1 stycznia 2019
roku;
TCR T1 CET1 TCR T1 CET1
1. CRR 8,00% 6,00% 4,50% 8,00% 6,00% 4,50%
2. bufor zabezpieczający 2,50% 2,50% 2,50% 2,50% 2,50% 2,50%
3. bufor systemowy 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
4. indywidualne domiar 1,36% 1,02% 0,76% 1,36% 1,02% 0,76%
5. bufor OSII 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Razem (1+2+3+4+5) 11,86% 9,52% 7,76% 11,86% 9,52% 7,76%
Minimalne współczynniki
kapitałowe *
31.12.2020
31.12.2021
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
64
3. w dniu 1
wie bufora ryzyka systemowego;
4.
i
Tier 1).
5.
S.A. jako insty
11,84%,
T1 9,51%, CET1 7,75%.
p.p. w celu zaabsorbowani
Miary adekwatności kapitałowej
Na 31 grudnia 202
3,51%, co oznacza spadek o (-)5,08 punktu
2,66% (spadek o (-)4,74 punktu
procentowego 3,19% oraz 2,33%.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
65
Bank
(mln zł)
2020
2021
Grupa
(mln zł)
2020
2021
Ryzyko kredytowe
2 691
2 441
Ryzyko kredytowe
2 708
2 464
Ryzyko operacyjne
153
138
Ryzyko operacyjne
161
144
Ryzyko rynkowe
2
0
Ryzyko rynkowe
5
1
CVA
6
6
CVA
6
6
Całkowity wymóg kapitałowy
2 852
2 585
Całkowity wymóg kapitałowy
2 880
2 614
-)9
1 roku ok. 13 punkt
procentowych 1 odnotowaniem w
walutowych w
1,55%, tj. o 3,76 punktu procentowego
1,78% roku o
3,43 punktu procentowego.
koniec 2021
BANK
31.12.2020
31.12.2021
zmiana w 2021 roku
2 575
752
-1 823
Wskaźnik dźwigni
5,31%
1,55%
- 3,76 p.p.
Oczekiwane minimum nadzorcze
3,00%
3,00%
0 p.p.
2,31%
- 1,45%
-3,76 p.p.
GRUPA
31.12.2020
31.12.2021
zmiana w 2021 roku
2 665
870
-1 795
Wskaźnik dźwigni
5,21%
1,78%
-3,43 p.p.
Oczekiwane minimum nadzorcze
3,00%
3,00%
0 p.p.
2,21%
-1,22%
-3,43 p.p.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
66
− -
kursu franka szwajcarskieg
−
− tecznych
indeksowanych kursem CHF ;
−
i amortyzacji kolejnych transz.
.
WSPÓŁCZYNNIKI KAPITAŁOWE
2021-12-31
Luka
BANK
Wymóg połączonego bufora
Wykonanie
w p.p.
7,76%
2,33%
-5,43 p.p.
9,52%
2,33%
-7,19 p.p.
11,86%
3,19%
-8,67 p.p.
WSPÓŁCZYNNIKI KAPITAŁOWE
2021-12-31
Luka
GRUPA
Wymóg połączonego bufora
Wykonanie
w p.p.
7,75%
2,66%
-5,09 p.p.
9,51%
2,66%
-6,85 p.p.
11,84%
3,51%
-8,33 p.p.
roku. W
-
Działania zmierzające do wzrostu bazy kapitałowej
ie
− transak
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
67
−
Ocena adekwatności kapitałowej (ICAAP)
−
−
−
−
−
−
−
−
−
− -biznesowe,
−
2021 roku na
Jednostki zależne
Securities S.A.
Europejskiego i Rady (UE) 2019/2
889
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
68
6. Perspektywy i czynniki rozwoju Banku i Grupy
w Planie Naprawy.
-
Czynniki zewnętrzne
• Otoczenie regulacyjne
−
bankowym, pochodne od tego problemu ryzyko kredytowe oraz ryzyko refinansowania pozycji walutowej
w szw
W
− -
pokrycie dodatkowego n
− -
stemowi finansowemu. MREL obejmuje fundusze
nki
• - w
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
69
procentowymi. Wg przedsta
:
−
− Filar 2: -
− -u od 1 stycznia 2023 r.
− Filar 4: Dodatkowy mechanizm odporn
.
• Sytuacja geopolityczna -
polityczne i gospodarcze)
• Otoczenie makroekonomiczne
zmiany PKB, inflacja, stopa bezrobocia, pogorszenie perspektyw globalnej i krajowej koniunktury
biznesowe i finansowe Banku.
• Rynek walutowy tym jest
• Rynek finansowy ki finansowe oraz poziom
funduszach
• -
•
6.1 Czynniki wewnętrzne
Getin Noble Bank S.A. realizuje Plan Naprawy Grupy Getin Noble Bank S.A. zapewnienie
generowania zysku netto .
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
70
zakresie projekcji finansowych w scenariuszach bazowych i szokowych
adnieniu decyzji KNF
dotycz
-
-
lanie Naprawy opcji naprawy
i
w
Realizowana transformacja Getin Noble B
7. Ład korporacyjny
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
71
7.1 Przestrzeganie dobrych praktyk
Zasady ładu korporacyjnego zawarte w dokumencie „Dobre Praktyki Spółek Notowanych na GPW 2016”
W okresie od 1 stycznia 2021 roku do dnia 30 czerwca 2021
zawartych w
z dnia 13
wskazanej ej
Rad
awie S.A. tj.
w
w
29 marca 2021 roku
. Zgodnie
w dniu 1 stycznia 2021 roku
zawartych w Dobrych Praktykach 2016 (http://www.gnb.pl/lad-
przestrzegania lub nieprzestrzegania rekomendacji i zasad oraz stanowi
wykonanie zasady I.Z.1.13.
Zasady ładu korporacyjnego zawarte w dokumencie „Dobre Praktyki Spółek Notowanych na GPW 2021”
un
W
y 2021 r. Dobre Praktyki 2016.
zasady. Ponad to
korporacyjnego jest dobrowoln
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
72
Pierwsza Informacja na temat stanu stosowania przez spółkę zasad zawartych w Zbiorze Dobre Praktyki Spółek Notowanych
na GPW 2021” a opublikowana przez Bank w dniu 30 lipca 2021 r. Na stronie internetowej Banku
ony dokument Banku do zasad zawartych w Dobrych Praktykach 2021
(http://www.gnb.pl/lad-
lipca
prawa oraz statutu Banku.
W odniesieniu do pkt. 1.3.1. i 1.4.1 Bank informuPolitykę ESG i zrównoważonego rozwoju
edukacyjne.
obecnie opracowywanej
Komentarz Banku zawarty w Informacji według stanu na 30 lipca 2021 r.: Zagadnienia środowiskowe zawierające mierniki
i ryzyka związane ze zrównoważonym rozwojem zostaną zawarte w dokumencie "Polityka ESG w Getin Noble Bank oraz Grupie
GNB", którą Bank wdroży.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
73
finansowych i niefinansowych. Informacje na temat strategii w obszarze ESG powinny m.in.:
Komentarz Banku zawarty w Informacji według stanu na 30 lipca 2021 r.: Strategię biznesową realizowaną przez Bank
definiuje przyjęty Grupowy Plan Naprawy. Działania naprawcze podejmowane przez Bank w związku z uruchomieniem
Grupowego Planu Naprawy mają na celu odbudowę efektywności finansowej Banku, jego rozwój organiczny i powrót na
ścieżkę trwałej rentowności. Bank uwzględniając zmieniające się warunki rynkowe będzie podejmował odpowiednie działania
zwiększające poziom współczynników kapitałowych. Ze względu na zmianę uwarunkowań rynkowych, w szczególności
związanych z pandemią COVID19, zaakceptowany przez KNF i uruchomiony w styczniu 2020 Grupowy Plan Naprawy
wymagał weryfikacji i aktualizacji. Aktualnie Bank jest w trakcie postępowania administracyjnego KNF dotyczącego
aktualizacji wskazanego powyżej dokumentu. Bank przekazał do KNF wniosek o akceptację Grupowego Planu Naprawy i
oczekuje na decyzję.
Komentarz Banku zawarty w Informacji według stanu na 30 lipca 2021 r.: Procesy decyzyjne uwzględniające kwestie zmiany
klimatu zostaną zawarte w dokumencie "Polityka ESG w Getin Noble Bank oraz Grupie GNB" , którą Bank opracowuje i wdroży.
Komentarz Banku zawarty w Informacji według stanu na 30 lipca 2021 r.: Dane dotyczące porównania wynagrodzenia
mężczyzn i kobiet zatrudnionych w banku staną się częścią cyklicznego rocznego oświadczenia na temat informacji
niefinansowych grupy kapitałowej i spółki Getin Noble Bank S.A. Oświadczenie to będzie zamieszczane na stronie internetowej
banku w miejscu łatwo dostępnym dla wszystkich interesariuszy. Najbliższe takie oświadczenie zostanie opublikowane po
zamknięciu roku 2021, na przełomie 1 i 2 kwartału 2022 roku. Warto zwrócić uwagę na wprowadzony w 2021 roku do prawa
bankowego obowiązek raportowania w cyklu rocznym tych danych przez banki do Komisji Nadzoru Finansowego. Bankowi
zależy na zachowaniu spójności metodologicznej pomiędzy raportem wynikającym z tego obowiązku, a wspomnianym
oświadczeniem. Jeśli Komisja Nadzoru Finansowego opublikuje szczegółowe wytyczne do tego przepisu, to będą one
stosowane przed wskazaniami zawartymi we Wskazówkach Komitetu ds. Ładu Korporacyjnego w zakresie stosowania
zasad „DOBRYCH PRAKTYK SPÓŁEK NOTOWANYCH NA GPW 2021”."
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
74
Komentarz Banku zawarty w Informacji według stanu na 30 lipca 2021 r.: Bank realizuje politykę różnorodności poprzez
wypełnianie zasad przyjętej Polityki odpowiedniości osób pełniących najważniejsze funkcje w Getin Noble Bank S.A. Jej
celem jest utrzymanie zróżnicowania w zarządzie i radzie nadzorczej banku pod względem kierunku wykształcenia,
specjalistycznej wiedzy, wieku oraz doświadczenia zawodowego. Wszystkie procesy kwalifikacji członków organów są
neutralne pod względem płci i nie faworyzują ani nie dyskryminują żadnej z nich. Bank w zakresie zapewnienia różnorodności
w organach w pierwszej kolejności stara się spełniać wymagania zawarte w regulacjach branżowych – art. 22 i nast. ustawy
z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe - i taką rolę spełnia przywołana powyżej Polityka odpowiedniości . Jej celem jest
przede wszystkim zapewnienie odpowiedniego poziomu kompetencji koniecznych do zarządzania i nadzorowania banku.
Oczekiwanie zachowania 30% udziału mniejszości pod względem płci nie może negatywnie wpływać na sprawność organów
banku oraz ich zdolność do zarządzania (nadzorowania) instytucją finansową. Ostateczna kwalifikacja kandydata / -tki
do funkcji członka organu banku odbywa się w oparciu o kryteria merytoryczne, w tym inne kryteria zróżnicowania niż płeć.
Istotną kwestią związaną z zapewnieniem w organach banku różnorodności pod względem płci jest uzyskanie odpowiedniej
liczby kandydatek i kandydatów spełniających kryteria wiedzy, umiejętności i doświadczenia. W ocenie banku zastosowanie
polityki różnorodności zawierającej tak sformułowane cele względem płci będzie możliwe w dłuższym(kilkuletnim)
horyzoncie czasowym, przy równoczesnym wsparciu rozwoju wewnętrznych kandydatek i kandydatów na członków organów.
Bazowanie na rynkowych zasobach kadrowych, przy równoczesnym prawnym ograniczeniu liczby pełnionych funkcji w
organach banków (art. 22aa ust 3 ustawy Prawo bankowe) przez poszczególne osoby, istotnie ogranicza możliwości spełnienia
tego warunku. Dlatego wprowadzenie dodatkowej polityki różnorodności z konkretnymi celami do spełniania w odniesieniu
do płci jest traktowane przez bank z dużą uważnością i ostrożnością.
2.2.
Komentarz Banku zawarty w Informacji według stanu na 30 lipca 2021 r.: Bank realizuje politykę różnorodności poprzez
wypełnianie zasad przyjętej Polityki odpowiedniości osób pełniących najważniejsze funkcje w Getin Noble Bank S.A. Jej
celem jest utrzymanie zróżnicowania w zarządzie i radzie nadzorczej banku pod względem kierunku wykształcenia,
specjalistycznej wiedzy, wieku oraz doświadczenia zawodowego. Wszystkie procesy kwalifikacji członków organów są
neutralne pod względem płci i nie faworyzują ani nie dyskryminują żadnej z nich. Bank w zakresie zapewnienia różnorodności
w organach w pierwszej kolejności stara się spełniać wymagania zawarte w regulacjach branżowych – art. 22 i nast. ustawy
z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe - i taką rolę spełnia przywołana powyżej Polityka odpowiedniości . Jej celem jest
przede wszystkim zapewnienie odpowiedniego poziomu kompetencji koniecznych do zarządzania i nadzorowania banku.
Oczekiwanie zachowania 30% udziału mniejszości pod względem płci nie może negatywnie wpływać na sprawność organów
banku oraz ich zdolność do zarządzania (nadzorowania) instytucją finansową. Ostateczna kwalifikacja kandydata / -tki
do funkcji członka organu banku odbywa się w oparciu o kryteria merytoryczne, w tym inne kryteria zróżnicowania niż płeć.
Istotną kwestią związaną z zapewnieniem w organach banku różnorodności pod względem płci jest uzyskanie odpowiedniej
liczby kandydatek i kandydatów spełniających kryteria wiedzy, umiejętności i doświadczenia. W ocenie banku zastosowanie
polityki różnorodności zawierającej tak sformułowane cele względem płci będzie możliwe w dłuższym(kilkuletnim)
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
75
horyzoncie czasowym, przy równoczesnym wsparciu rozwoju wewnętrznych kandydatek i kandydatów na członków organów.
Bazowanie na rynkowych zasobach kadrowych, przy równoczesnym prawnym ograniczeniu liczby pełnionych funkcji w
organach banków (art. 22aa ust 3 ustawy Prawo bankowe) przez poszczególne osoby, istotnie ogranicza możliwości spełnienia
tego warunku. Dlatego wprowadzenie dodatkowej polityki różnorodności z konkretnymi celami do spełniania w odniesieniu
do płci jest traktowane przez bank z dużą uważnością i ostrożnością.
Komentarz Banku zawarty w Informacji według stanu na 30 lipca 2021 r.: Bank tyko częściowo nie spełnia postanowień
przedmiotowej zasady Dobrych Praktyk Spółek Notowanych2021. Zgodnie z art. 22a ust. 3 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r.
Prawo bankowe komórka audytu wewnętrznego, a zatem również osoba kierująca jej pracami podlega organizacyjnie
Prezesowi Zarządu. W przypadku podległości funkcjonalnej komórka audytu wewnętrznego banku wraz z jej kierujący
podlegają Radzie Nadzorczej jako całości, nie zaś Przewodniczącemu Komitetu Audytu. Powyższa konstrukcja wynika przede
wszystkim z postanowień §35 Rozporządzenie Ministra Finansów, Funduszy i Polityki Regionalnej z dnia 8 czerwca 2021 r. w
sprawie systemu zarządzania ryzykiem i systemu kontroli wewnętrznej oraz polityki wynagrodzeń w bankach. Zgodnie ze
wskazanym przepisem rada nadzorcza sprawuje nadzór nad wprowadzeniem w banku systemu kontroli wewnętrznej, do
którego zalicza się działalność komórki audytu wewnętrznego. W ramach nadzoru nad działalnością banku rada nadzorcza
monitoruje skuteczność systemu kontroli wewnętrznej w oparciu m.in. o informacje przekazywane jej przez audyt
wewnętrzny. Zgodnie z §39 pkt. 7) przywołanego rozporządzenia komórka audytu wewnętrznego zobowiązana jest do
okresowego przekazywania raportów do zarządu, rady nadzorczej lub komitetowi audytu, jeżeli został powołany w
szczególności w zakresie realizacji planów audytu, wyników przeprowadzonych badań audytowych oraz statusu realizacji
zaleceń wydanych po przeprowadzonych badaniach audytowych. Mając powyższe na uwadze zgodnie przepisami prawa
podległość funkcjonalna komórki audytu wewnętrznego w banku przekazana jest pod całą radę nadzorczą. Zatem wskazanie
tutaj Przewodniczącego Komitetu Audytu mogłoby zostać uznane jako działanie sprzeczne z obowiązującymi przepisami. W
kontekście powyższego Bank zwraca również uwagę na interpretację standardu nr 1110 i 1111 Międzynarodowych
Standardów Praktyki Zawodowej Audytu Wewnętrznego. Pierwszy z nich stanowi, że audyt wewnętrzny jest niezależny
organizacyjnie wtedy, gdy zarządzający audytem wewnętrznym podlega funkcjonalnie radzie. Podległość funkcjonalna radzie
oznacza na przykład, że rada: zatwierdza kartę audytu wewnętrznego, zatwierdza plan audytu wewnętrznego, oparty na
analizie ryzyka, zatwierdza budżet i plan zasobów audytu wewnętrznego, czy otrzymuje od zarządzającego audytem
wewnętrznym informacje na temat działań audytu wewnętrznego w odniesieniu do planu i innych spraw. Drugi standard
wskazuje zaś, że zarządzający audytem wewnętrznym musi komunikować się i współpracować bezpośrednio z radą.
5.6.
Komentarz Banku zawarty w Informacji według stanu na 30 lipca 2021 r.: Przedmiotowa zasada nie dotyczy Banku. Statut
Banku nie przewiduje pozyskania zgody Walnego Zgromadzenia na transakcje z podmiotem powiązanym.
5.7. walne
informacji
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
76
zasadzie 5.6.
Komentarz Banku zawarty w Informacji według stanu na 30 lipca 2021 r.: Przedmiotowa zasada nie dotyczy Banku. Statut
Banku nie przewiduje pozyskania zgody Walnego Zgromadzenia na transakcje z podmiotem powiązanym.
programu o
nabycia przez upr
Komentarz Banku zawarty w Informacji według stanu na 30 lipca 2021 r.: Przedmiotowa zasada nie dotyczy Banku. Bank
nie stosuje programów opcji menedżerskich.
Zasady ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych wydane przez Komisję Nadzoru Finansowego
Zasady ładu korporacyjnego dla
instytucji nadzorowanych
nr
W 2021 pandemii koronawirusa COVID-19 w dalszym
akcjonariuszom Bank
a)
b)
go Zgromadzenia,
c)
1 roku regulacji o Zasad tj.:
Instytuc
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
77
Rekomendacja Z
przedmiotowej r
corporate governance
swoim zakresem
z
in
W
rozwoju ko
Kodeks Etyki Bankowej (Zasady Dobrej Praktyki Bankowej)
odeksu
w nich zatrudnion
-klientow/poradniki-i-rekomendacje.
Akcjonariusze posiadający znaczne pakiety akcji
przekazania niniejszego
sprawozdania i
Liczba
posiadanych
akcji
Liczba
posiadanych
głosów na WZA
% udział
w kapitale
podstawowym
% głosów
na WZA
LC Corp B.V.
499 731 696
499 731 696
47,842%
47,842%
1)
88 208 870
88 208 870
8,445%
8,445%
Getin Holding S.A.
66 771 592
66 771 592
6,392%
6,392%
Pozostali akcjonariusze
389 841 109
389 841 109
37,321%
37,321%
Razem
1 044 553 267
1 044 553 267
100,000%
100,000%
1)
728 62,776 w
76
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
78
Czarneckiego, podmioty za liczby akcji Banku: LC Corp B.V. 499 731 696 akcji, Getin
Holding S.A. 66 771 592 akcji, Fundacja Jolanty i Leszka Czarneckich 979 541 akcji, Idea Money S.A. 2 600 akcji, RB
Inwestcom Sp. z o.o. 33 950 akcji.
851 630 381 106 akcji serii A, 18 315 019 akcji serii B,
69 597 068 akcji serii C, 36 630 037 akcji serii D oraz 36 630 Wszystkie
akcje
na Walnym Zgromadzeniu.
W 2021
Specjalne uprawnienia i ograniczenia dotyczące papierów wartościowych Emitenta
kontrolne.
Nie
przez Bank.
7.2 Polityka różnorodności stosowana do organów zarządzających i nadzorujących
i
etc.
funkcje (EBA Guidelines on the assessment of the suitability of members of the management body and key function holders
EBA/GL/2017/12). Celem tej Polityki jest ustalenie przejrzystych i jednolitych zasad w zakresie mianowania, sukcesji
i prowad
i kompetencje praktyczne zdobyte w poprzednich miejscach pracy, tzn.: kompetencje teoretyczne w zakresie poziomu
kompetencje
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
79
Polityka,
7.3 Organy nadzorujące i zarządzające w Banku
Sposób działania i uprawnienia Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy
w oparciu o przepisy
stronie internetowej Banku.
−
−
− sposobie pokrycia straty,
−
−
− dokonywanie zmian Statutu Banku oraz ustalania jednolitego tekstu,
−
−
−
− p
ustanowienie na nich ograniczonego prawa rzeczowego,
− one
Wszystkie sprawy .
e Banku lub w innym miejscu na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.
ozwala na
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
80
dane walnemu zgromadzeniu (oceny, sprawozdania
Prawa akcjonariuszy
zgodnie z przepisami powszechnie obowizujcymi, Statutem Banku oraz
Regulaminem Walnego Zgromadzenia.
Regulamin Walnego Zgromadzenia
komunikacji
Walnym Zgromadzeniem.
e
•
• ej, cywilnoprawnej lub administracyjnej.
Tryb wprowadzania zmian do Statutu Banku
ym z
Nadzoru Finansowego.
.
- Prawo bankowe, ustawy
swojego Regulaminu. Rada Nadzorcza
-letniej kadencji.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
81
W dniu 16 sierpnia 2021 roku Pan Maciej .
publikacji niniejszego raportu nastpujco:
Rada Nadzorcza Getin Noble Banku S.A.
dr Leszek Czarnecki
Barbara Bakalarska
Mariusz Grendowicz
Jacek Lisik
Piotr Liszcz
przeprowadzane zgodnie z
w sprawie
EBA/GL/2021/06
nr Prawo
bankowe, , Rekomendacji z Komisji Nadzoru Finansowego. Ocena jest przeprowadzana zgodnie
Ponadto organy
w
Komitet Audytu
Komitetu Audytu
y to: Pan Mariusz Grendowicz, Pani Barbara
Bakalarska .
kazaniem
sposobu ich nabycia: Pan Mariusz Grendowicz
wieloletnie .
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
82
Celem funkcjonowania Komitetu Audytu jest doradztwo na rzecz Ra
rewidentami.
1)
2)
3) ,
4) opracowywanie polityki wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzania badania;
W 2021
7 2
Główne założenia polityki wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzania badania oraz polityki świadczenia przez firmę
audytorską przeprowadzającą badanie, przez podmioty powiązane z tą firmą audytorską oraz przez członka sieci firmy
audytorskiej dozwolonych usług niebędących badaniem.
a
11 maja
Parlamentu Europejskiego i Rady Unii Europejskiej z dnia 16 kwietnia 2014 roku nr 537/2014.
Komitet Audytu jest odpowiedzialny za opracowanie Po
audytorskiej.
rzecz Banku i Grupy
10 lat, natomiast kluczowy b
-73 Ustawy.
F
za 2021
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
83
wskazana do
-
-
Komitet ds. Personalnych i Nominacji
nkcjonowania polityki zmiennych
;
Komitet ds. Ryzyka
-
Komitet ponadto ma za zadanie wspieranie rady nadzorczej w nadzorowaniu
i
.
trzech zej. Przy
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
84
nia komitetu.
Prawo bankowe, ustawy z dnia
15 -
w postanowieniami
w
przewodniczy. W go Pierwszy Wiceprezes
niego .
posiedzeniu
z z
zapada
Regulaminie Zarz
, (ii)
Prezesowi Z.
nkowym.
1)
zawodowej),
2)
3)
.
Banku,
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
85
kandydata, a w razie potrzeby
.
CC
Banku ze skutkiem od dnia 14 stycznia 2021 roku.
roku.
W dniu 12 sierpnia 2021 roku Pan Maciej Kleczkiewi
ze skutkiem od dnia 23 sierpnia 2021 roku.
zatwierdzenia nastpujco:
Artur Klimczak
Karol Karolkiewicz
Marek Kempny
Mateusz Solak
Wojciech Tomasik
W okresie 12 1 .
docelowego.
sprawozdania
Statut nie przyznaje a Zgodnie
z art.
Komisji Nadzoru Finansowego.
Oce
przeprowadzane zgodni
w sprawie wytycznych w sprawie oceny
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
86
Prawo bank
Rekomendacji Z Komisji Nadzoru Finans
w .
Komitety
-doradczym, wspomaga
w ramach ryzyka rynkowego, ryzyko kraju.
Komitet Kredytowy Banku
transakcji. W ramach oceny ryzyka
za prze
1) Kompetencje jedno, dwu lub trzyosobowe,
2) Komitet Kredytowy Detalu (KKD) lub
3) Komitet Kredytowy Obszaru Ryzyka Klienta Niedetalicznego (KKR),
4) Komitet Kredytowy Banku (KKB),
5)
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
87
Komitet Kredytowy Ryzyka Klienta Niedetalicznego
Komitet Kredytowy Ryzyka Klienta Niedetalicznego (KKR) jest organem opiniodawczym i/lub decyzyjnym, co wynika
z
Komitet Kredytowy Detalu
Komitet Kredytowy Detalu (KKD) w Banku trybu
transakcji. Komitet w ramach swoich kompetencji podejmuje decyzje kredytowe w Departamencie Decyzji Kredytowych
Detalu oraz wyznacza
(KROJiP)
poprzez wykonywanie funkcji opiniodawczo-
stano
-
; -
poprzez wsparcie w
ESG.
Komitet Handlowy - Commercial Committe (KHCC)
Komitet Handlowy Commercial Committee jest organem o charakterze opiniodawczym i decyzyjnym, co wynika
z Komitet w ramach
w zakresie monitoringu kluczowych
w
ko
inwestycyjnych oraz akceptowania inicjatyw
.
Komitet ds. Danych
Komitet ds. Danych (KDD)
danych, zapewnienia utrzymania wysokiej
Komitetu ds. D wysokim
Danych
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
88
(KPN)
ch prowadzonych przez Obszar
w s
Obecnie komitet jest w procesie likwidacji.
(KDK) jest organem o charakterze opiniodawczym i
-
przetargu.
Komitet ds. Personalnych
Komitet ds. Personalnych (KdsP) jest organem o charakterze opiniodawczym i decyzyjnym w zakresie zapewnienia kontroli
rciu
i inicjatyw do analizy i/lub realizacji
rozwoju Banku.
Komitet Inwestycyjny
Komitet Inwestycyjny (KI) przy Wydziale Decyzji Niedetalicznych
w PO).
Komitet Ryzyka Modeli
oraz decyzyjno -
wykorzystania) oraz akc
.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
89
Komitet ds. Windykacji
sparcie w zakresie
przewi
Banku.
Komitet Polityki Kredytowej Detalu
kredytowej detalu w zakresie zasad
ny poziom DtI), wyznaczania,
-off), wprowadzania, zakresu stosowania oraz sposobu
Detaliczny
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
90
Wynagrodzenie Rady Nadzorczej i Zarządu Banku
Getin Noble
Banku S.A. w 2021 rok:
01.01.2021 – 31.12.2021
Wynagrodzenie
stałe
Świadczenia z tytułu
rozwiązania
stosunku pracy
Razem
tys. zł
tys. zł
tys. zł
Artur Klimczak
4 867
-
4 867
Karol Karolkiewicz
1 364
-
1 364
Maciej Kleczkiewicz
2 008
1 900
3 908
Marek Kempny
405
-
405
Jerzy Pruski
421
57
478
Wojciech Tomasik
1 267
-
1 267
Maja Stankowska
1 082
803
1 885
Mateusz Solak
1 299
-
1 299
Razem wynagrodzenie Zarządu Banku
12 713
2 760
15 473
01.01.2021 – 31.12.2021
Wynagrodzenie
tys. zł
dr Leszek Czarnecki
697
Barbara Bakalarska
318
Mariusz Grendowicz
384
Jacek Lisik
254
418
Piotr Liszcz
106
68
Razem wynagrodzenie Rady Nadzorczej Banku
2 245
Ci Rady Nadzorczej Banku
i jednostek stowarzyszonych:
01.01.2021–
31.12.2021
tys. zł
Maciej Kleczkiewicz
4
dr Leszek Czarnecki
24
Jacek Lisik
84
Piotr Liszcz
268
Razem świadczenia dla Członków Zarządu i Rady Nadzorczej Banku z tytułu pełnienia funkcji
we władzach spółek zależnych, wspólnych przedsięwzięć i jednostek stowarzyszonych
380
01.01.2021–
31.12.2021
tys. zł
1 572
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
91
Zestawienie stanu posiadania akcji Getin Noble Banku S.A. przez Członków Zarządu i Rady Nadzorczej Banku na dzień
zatwierdzenia niniejszego raportu przedstawia się następująco:
Członkowie Rady Nadzorczej i Zarządu Banku
Funkcja
Liczba akcji Banku
na własnym
rachunku
Leszek Czarnecki
1)
88 208 870
Karol Karolkiewicz
25 579
1)
499 731 696 akcji, Getin Holding S.A. 66 771 592 akcje, pozostali 1 403 191
7.4 Systemy kontroli wewnętrznej i zarządzania ryzykiem w odniesieniu do sprawozdań
finansowych
a
ji w sprawozdaniu finansowym, w Banku funkcjonuje system kontroli
dokonuje corocznej oceny jego adek
kontroli,
go, w tym w zakresie
j Banku (pierwsza linia obrony),
w
1.
operacyjnym,
2.
3.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
92
4.
5.
6.
operacji,
7. testy IT,
8.
9.
10.
11.
12. o poziomy
kompetencji,
13.
1.
ialne za
2.
raz przedstawianie
tym zakresie,
3.
i tu
w
raportowanie w ra
1.
2.
4.
moni
danego mechanizmu kontrolnego.
ramach Pionu Prezesa Banku.
Depar
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
93
1.
standardami rynkowymi,
2. prowadzi okresowe ba
Bank standardami rynkowymi.
regulacji o obejmuje:
1.
2.
3. monitorowanie ryzyka,
4.
5. raportowanie o ryzyku.
W ramach funkcji kontroli,
i
zawartych w matrycy. Matryca funkcji
1. Procesami istotnymi,
2.
3.
okresowo raportuje wyniki testowania poziomego i
Dyrektor
oraz Kodeksem Etyki Inst
o
w
orczej, jak
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
94
1. opinii Komitetu Audytu,
2.
apewniania
3.
4.
5.
6.
7. opinii dokonywane przez
i
8 Wsparcie społeczne
Pracownicy
akcjach ych .
informacji niefin21.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
95
9 Informacje dodatkowe
Zawarcie znaczących umów
W 2021
Zmiany w podstawowych zasadach zarządzania przedsiębiorstwem
W 2021
Współpraca Banku z międzynarodowymi instytucjami publicznymi
W 2021 roku Getin Noble Bank S.A. kontyn Europejskim Bankiem Inwestycyjnym (EBI) .
Informacje o istotnych umowach między Bankiem a bankiem centralnym lub organami nadzoru
W 2021 anami nadzoru
Objaśnienie różnic pomiędzy wynikami finansowymi a wcześniej publikowanymi prognozami
21 rok.
Opis wykorzystania przez Emitenta wpływów z emisji papierów wartościowych
W 2021 roku Getin Noble Bank S.A. .
Tytuły egzekucyjne i wartość zabezpieczeń
W 2021 roku wystawiono 14 728 0,8
suma
z 21 roku 1,05 mld
Zaciągnięte umowy kredytów i pożyczek
W 2021
i .
Znaczące postępowania sądowe
W 2021 roku
Grupy.
Informacje o systemie kontroli programów akcji pracowniczych
Pozostałe informacje
stanu na 31 grudnia 2021 roku Bank
W 2021 roku Bank h na podstawie ustawy z dnia
12 lutego 2009 roku o udzielaniu przez S.
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
96
10 Informacje o wynagrodzeniu podmiotu uprawnionego do badania
01.01.2021-31.12.2021
01.01.2020-31.12.2020
Bank
Spółki
Bank
Spółki
tys. zł
tys. zł
tys. zł
tys. zł
917
172
923
352
569
220
568
205
14
35
11
-
Razem wynagrodzenie biegłego rewidenta
1 500
427
1 502
557
11 Oświadczenia Zarządu
11.1 Prawdziwość i rzetelność prezentowanych sprawozdań
S.A. oraz
sprawozdanie finansowe dnia 31 grudnia 2021 roku wraz z danymi
y zgodnie z
i odzwierciedla Grupy i Banku
wynik finansowy.
S.A.
i Getin Noble Banku Grupy i Banku w 2021 roku, w tym opis
podstawowych zagr
11.2 Wybór podmiotu uprawnionego do badania sprawozdań finansowych
podmiot uprawniony do badania
Bank S.A. oraz sprawozdania finansowego Geti 21
rok przepisami prawa. Podmiot ten oraz biegli re,
j i , zgodnie
z zepisami i normami zawodowymi.
komandytowa Grant Thornton
jako firma audytorska do badania
fi20-202125
maja 2020 r. Firma Grant Thornton latach 2020-2021
Grant Thornton
2020-2021.
do
GRUPA KAPITAŁOWA GETIN NOBLE BANK S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy za 2021 rok
97
konkursu ofer Rada
wyboru firmy audytorskiej wraz z uzasadnieniem oraz wskazanie uzasadnionej preferencji wobec jednej z nich (w przypadku
tet Audytu na etapie przygotowania zapytania ofertowego
a)
b) ta,
c)
d)
e)
f)
tej samej
jego jednostek zal
Podpisy Członków Zarządu Getin Noble Banku S.A.:
S.A.:
Artur Klimczak
Prezes Zarządu
Opatrzono kwalifikowalnym podpisem elektronicznym
Karol Karolkiewicz
Członek Zarządu
Opatrzono kwalifikowalnym podpisem elektronicznym
Marek Kempny
Członek Zarządu
Opatrzono kwalifikowalnym podpisem elektronicznym
Mateusz Solak
Członek Zarządu
Opatrzono kwalifikowalnym podpisem elektronicznym
Wojciech Tomasik
Członek Zarządu
Opatrzono kwalifikowalnym podpisem elektronicznym
Warszawa, dnia 27 kwietnia 2022 roku
